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无人不晓的“414金融”，怎一个“黑”字了得？
河北省检察院日前召开新闻发布会，公布全省检察机关扫黑除恶专项斗争十佳精品案例，石家庄市桥西区检察院办理的谷静州等人组织、领导、参加黑社会性质组织案榜上有名。
谷静州，1988年出生于河北晋州，原在石家庄市一家美容美发店工作，2016年6月离职后伙同杨某干起“校园贷”。随着组织不断壮大，他们购买豪车后统一悬挂带有数字“414”的车牌，开通包含数字“444”的手机号码，在非法放贷行业打出了“414金融”的名号。
“414金融”无人不晓
“你这儿能借钱是吧？”“可以。”“借款费用怎么算？”“你先过来吧。”
郭某是就读于石家庄市某高校的一名在校大学生。2017年7月的一天，他通过中间人找到了谷静州手下的杨某，准备贷款1万元。据他讲述，在杨某办公室，一名男子让他填写了借款人申请表，内容包括个人信息、父母的姓名电话、同学的姓名电话及银行卡信息。他填完表，对方将其身份证与银行卡复印，要求他在复印件上签名按手印；通过他提供的学号，在学信网上打印出其学籍验证报告；取走其手机，打开手机通讯录，抄录了他父母、亲戚、朋友、老师、同学的电话，总共35条。走完这套程序，对方让郭某在一份2万元的借款合同上签字，借款期限一个月，同时让他手写了一份承诺书，大致内容是：借款2万元，如到期不还，自愿承担每天500元的逾期费；如被上门催收，自愿承担5000元的催收费。
“在合同上签完字，那人要求我拿着身份证和借款合同拍张照片，又要求我读了一遍承诺书的内容，并用手机录了视频。”郭某回忆说。
据办案检察官介绍，以谷静州为首的犯罪团伙将石家庄市大中院校学生列为主要犯罪对象，在校园发小广告，在学校周围设立放款点，非法向学生发放无抵押、无指定用途的贷款。贷款期限短则3天或7天，长则20天或1个月。除了要求贷款人提供家庭住址，家长、亲戚、老师、同学的联系方式，他们还对家在本市的学生逐一进行家访，对外地学生则采取到宿舍查看、与同宿舍人交流等方式完成前期考察。签订借款合同时，并非学生需要多少资金就借多少，而是要签订一个高出实际数额近一倍的借款合同，这些多出的费用用于支付保证金、家访费、中介费、违约金等名目众多的费用。
“签订虚高借款合同后，为掩人耳目，谷静州团伙通常会将合同约定的借款金额全部转至被害人收款账户，制造银行转账流水痕迹，造成被害人已取得所有借款的假象。而事实上，被害人会被当场要求取出部分钱款交给他们。”据办案检察官介绍，每个借款学生都被要求拍摄一张借款“标准照”。
“虽然对客户宣称借款利息是月息2%，但我们在签借款合同、打借条以及后期收款过程中，会向客户收取各种费用，包括手续费、服务费、工本费、家访费等，对违约或还款逾期的客户还要收取催收费、保证金和违约金。这些费用才是我们真正的利润点。”谷静州到案后交代说。
谷静州自2016年6月开始搞“校园贷”，很快获取到大量非法经济利益。2016年11月，他与李某二人租用石家庄市某小区作为办公点，将其非法放贷组织命名为“融金汇”，将杨某等人的非法放贷组织命名为“万豪金融”，“融金汇”向“万豪金融”出资40万元，杨某个人出资20万元，“融金汇”对“万豪金融”控股三分之二，成立分支组织。
2017年5月，为披上合法外衣，谷静州安排人为“融金汇”办理了河北森儒投资咨询有限公司的营业执照（以下简称“森儒公司”），由聂某任公司法定代表人，公司内设金融（或称放款）、催收、财务、中介等部门。经审计，2016年11月至2018年1月，该公司放款收入645万余元。
谷静州平时驾驶一辆价值100多万元的路虎SUV汽车，挂的是414J1车牌。谷静州要求组织成员在购买豪车后统一悬挂带有数字“414”的车牌，开通包含数字“444”的手机号码。在石家庄放贷圈内，“414金融”可谓无人不晓。
垒高债务花样繁多
“414金融”组织对其成员有着严格的纪律约束：不准与女客户发生性关系、不准、不准吸毒、不准贪污组织公款；严禁酒后驾驶；严禁成员之间打架；严禁成员向其他放贷团伙借款。
谷静州制定这些纪律，不是要让组织成员做守法公民，而是为了便于控制，避免出现不好收拾的“意外”，影响组织生存发展。
2017年12月，安某经介绍到谷静州手下袁某、程某处借款并签订2万元借款合同，安某实际到手1.6万元。后来出于种种担心，安某借款当日便决定还钱。袁某、程某以提前还款为由认定其违约，要求安某还款2.4万元。安某没办法，只好凑足了钱还上。
2017年9月，刘某到袁某处借款1.5万元，最后签了一份3万元的借款合同，刘某实际到手1.14万元。两天后的一个中午，袁某以刘某没接电话为由认定其违约，要求刘某还款3.5万元。袁某伙同他人将刘某控制在自己的办公场所，直到第二天上午刘某家人从外地赶来向袁某还款2.5万元后，刘某才脱困。
“认定被害人违约是谷静州组织虚增债务的主要方式，他们单方面要求借款人必须随时接听催款电话，不得向他人借款，要求必须再介绍借款客户，甚至不允许提前还款。然后利用在校大学生社会经验少、胆小怕事、易哄骗的弱点，肆意认定违约。”办案检察官说。
前文提到的郭某向谷静州手下杨某借款2万元后，又准备到谷静州手下另一人处借款，杨某认定其违约，要求归还3.5万元，否则就押着他回家找其父母要。郭某只好到谷静州另一个手下那里签了4.2万元的借款合同，实际到手3.5万元用于偿还杨某。最终，郭某父母帮着还款4万元，郭某因精神压力过大选择了弃学。
在校大学生因手头缺钱选择“校园贷”，又被肆意认定违约，不但没解燃眉之急，还垒高了借款金额。当被害人被认定违约或无力偿还时，谷静州组织成员会将被害人先前债务转贷至组织的其他放款人处，但会对被害人隐瞒双方同属一家组织的情况。其他放款人会与被害人签订新的借款数额更高的合同，表面上被害人偿还了之前的借款，实际却是垒高了债务。这种“倒贷”行为，让谷静州犯罪团伙获利更大。该团伙总计40多起“校园贷”案例，绝大多数都有“倒贷”情况。
2016年9月，石家庄某职业学院学生杨某向谷静州手下借款，签了1.4万元的借款合同，实际到手1万元。合同到期后未还款，谷静州手下袁某等人将杨某从老家带回石家庄市区，对其进行殴打、控制人身自由约20小时，强迫其“倒贷”还款平账。次日上午，杨某被迫与谷静州手下另一名放贷人签订4.6万元的借款合同。杨某母亲闻讯赶来向放款人还款4.5万元。事后，杨某因高额债务压力及心理压力割腕自杀，经抢救生还。
2017年3月，石家庄某高校学生李某到谷静州手下袁某处借款，签订4万元借款合同，实际到手1.6万元；一天后，又与袁某签订1.3万元借款合同，实际到手5000元；8天后，与袁某签订1.5万元借款，实际到手8000元。随后，李某被“转贷”给王某，与其签订3万元借款合同，实际到手1.4万元。因李某到期未还款，谷静州安排王某等人到李某在甘肃的老家催收，在其家门口院墙及村中喷涂“李某欠钱不还”字样。
扎实证据锁定犯罪
为便于管理，谷静州建立了只有本组织主要成员参加的“兄弟一起打天下”微信群和涵盖组织全部成员的“大群”。两个微信群里经常会放出一些组织成员暴力讨债的视频，有的在被害人居住生活地点喷油漆、挂条幅、涂写侮辱性言语、用被害人的照片制作“寻狗启事”；有的到被害人家门口摆花圈、撒纸钱、放鞭炮，干扰其正常生活；还有的是将被害人非法拘禁、关押、殴打，强迫交易，进行敲诈勒索。谷静州对此津津乐道，要求成员互相“学习”，还对其中一起殴打被害人视频给出具体“修改意见”，要求重新拍摄。
2018年3月26日，石家庄市公安局桥西分局对谷静州等涉嫌组织、领导、参加黑社会性质组织案进行立案侦查。经查，谷静州组织及其成员实施各类犯罪活动62起，涉及组织、领导、参加黑社会性质组织罪，罪，敲诈勒索罪，非法拘禁罪，强迫交易罪，寻衅滋事罪，帮助毁灭、伪造证据罪，罪等8个罪名。
桥西区检察院安排两名检察官提前介入，引导取证。2018年10月8日，案件移送审查起诉，该院成立了以副检察长为组长的5人专案组，高质量完成了审查起诉工作。
据了解，这是桥西区检察院开展扫黑除恶专项斗争以来办理涉案人数最多、犯罪事实最多、被害人数最多、涉案金额最大的涉黑案件，涉及犯罪嫌疑人29人，案卷124册，各类案卷材料累计有一人多高。为准确定罪量刑，办案组细致分析罪名认定、量刑情节、共犯及审计采纳等问题，为起诉书准确定罪量刑打下基础。该院还先后五次牵头召开公检法联席会，对谷静州团伙使用“套路贷”等手段被害人的数额，组织成员内互相“倒贷”如何认定共同犯罪，“软暴力”逼债催收认定何种罪名等问题进行了详细论证，并就审计报告的内容和形式与审计人员深入沟通。
庭审现场
法庭上，谷静州等人一直态度傲慢，气焰嚣张，对检察机关指控的犯罪事实不予承认。检察官当庭播放了从海量信息中提炼出来的视频截屏证据。“违约的往死里弄，提前还钱的也不行，打电话不接的也不行”“找些岁数小的客户，弄几个违约的”“多弄违约的，多弄转贷的，给我往死里弄”“一个唱红脸，一个唱白脸，吓唬完再谈”……一组组证据，充分证明了谷静州等人实施的犯罪事实。看到这些证据，谷静州及其团伙成员全都沉默下来。
近日，法院对该案作出一审判决：以组织领导黑社会性质组织罪、罪、敲诈勒索罪、非法拘禁罪、强迫交易罪、寻衅滋事罪等数罪并罚，判处谷静州有期徒刑十八年，并处没收个人全部财产，对其他被告人判处有期徒刑十年至一年不等刑期，以及相应附加刑。由检察机关提起公诉的29名被告人全部被判处实刑，其中10名被告人被判处十年以上有期徒刑。
据办案检察官介绍，对校园贷签订合同后暴力催收的行为如何定性，一直存在争议。本案依据案件事实，对案情中暴力催收体现较为明显的，前面签合同的行为认定为未遂，暴力催收等行为认定为敲诈勒索；犯罪团伙内部“倒贷”具有共同犯罪的主观故意，应认定为共犯，全部按“倒贷”后的犯罪数额承担法律责任。“办理该案累积的经验，为我们打击同类犯罪打下了坚实基础。”办案检察官说。
案后说法
河北省石家庄市桥西区人民检察院助理检察官 乔增宁
在校大学生涉世未深，社会经验不足，容易上当受骗，受骗后又欠缺解决问题的能力。谷静州等人的“套路贷”团伙表面上看是做金融产品帮助大学生，实际却是诱使其陷入“套路”然后将其套牢，进而让家长为子女上当受骗买单，对学生及其家长无情地压榨。被害大学生轻者无常在校学习生活，被迫休学，前途受到影响；重者因不堪“套路贷”滋扰，无法面对巨大的还款压力，与学校或父母发生冲突，甚至绝望到自杀。“套路贷”毁了这些年轻学子，也造成了严重的社会问题，司法机关应进一步加大对该类犯罪的打击力度。
在校学生本应心无旁骛，钻研学业，以期学有所成回报父母和社会。但受社会不良风气影响，有些大学生虚荣攀比、面子消费的问题时有出现，不良消费观念不但加重了父母的负担，也给了不法分子可乘之机。在此，我们想劝诫大学生们，校园贷鼓励的借款消费、超前消费根本就不是什么“金融创新”，也不会为社会创造任何价值。面对形形、诱人消费的商品，要懂得量力而行，别被无限放大的欲望蒙蔽了双眼，陷入“套路”。（检察日报 肖俊林）
《繁花》：蔡司令泄密414股票，一死一伤，只为金凤话的一句话！
爱是天时地利，差一分一厘都是空门。
恋爱中的女人智商为零，卢美琳因爱情失去了自己在黄河路上的金美林餐厅，家破人亡。
剧中还有一个男人也是恋爱脑，就是蔡司令。
蔡司令问金凤凰：你对我是真的吗？直接让我笑喷。
此刻我的脑回路，世间的情爱和年龄经历无关，和你遇上谁有关。
01
阿宝想进麒麟会，麒麟会为了考验宝总，故意放出414股票信息。
宝总一眼就识破了麒麟会的心机，并没有让他的人购买，而和宝总一起来的蔡司令泄密啦。
蔡司令喜欢金凤凰，为了让金凤凰挣钱，就告诉了414股票的信息，想让她挣一点。
结果金凤凰并没有保守秘密，不仅自己买了许多，还把这件事传的沸沸扬扬，发根就是其中一个跟风人。
蔡司令知道后强力劝阻，看见股票疯狂的涨，金凤凰和发根跟风人根本听不进去，结果悲剧就发生了。
02
发根股票里的钱不仅是他自己的，还有很多是邻居的，朋友的。
现在全部都赔光了，不知道如何给大家一个交代，一时接受不了现实，突发疾病去世。
金凤凰知道自己犯了大错，关了饭店马上带上现有的钱逃命，担心承担责任。
这个事情还没有结束，还有更悲惨的事情发生。
发根的儿子听信谣言，说是宝总告诉自己的父亲股票的信息，为了替父亲报仇，开车撞了宝总。
宝总当时手持30万现金，被撞后所有的钱散落一地。
真的很幸运，没有出现哄抢的情况，而是大家把宝总送进了医院，宝总的人品还是不错的。
宝总进麒麟会是不可能了！
03
宝总醒后，没有责怪蔡司令，也没有去找麒麟会解释，而是默默地替蔡司令背了黑锅，是什么原因呢？
报恩
期初在交易所买证券的时候，关门前是蔡司令不顾个人安危推了宝总一把，宝总才能买到30元的认证券，这也是宝总挣的第一桶金。
正是因为这件事，蔡司令的腿被加伤，从此都离不开了拐棍。
这个恩情，宝总记在心上，这么多年挣钱的事情都会带着蔡司令。
利他
蔡司令一定是有家室的人，如果这件事曝光，他和金凤凰的事情就会被家里人知道，后院一定着火。
这样蔡司令的名声信誉都会受损，他就彻底不能出现在股票场所，简直是身败名裂。
值得
蔡司令和宝总很长时间了，人品还是不错的。
这次因为为博取红颜一笑一时失足，本意并没有真的想搞破坏。
为此，宝总选择了把这个黑锅背在自己身上，让大事化小，小事化了。
04
凡事留一线，日后好相见。得饶人处且饶人。
事情做的太绝，反而会让自己多了一个敌人。自己发财，也要给别人流口汤喝，不然人家就会搞你的。
宝总的大气和宽容让蔡司令深表内疚。
后宝总一直做外贸生意，很长时间不去碰股票。后来宝总决定再战江湖的时候，蔡司令自然成为他的最佳助手。
蔡司令已经不再缺钱，更多的是为了和宝总一起作战，为了这份信任和肩上的责任，也为了报答宝总替他背锅的事情。
写在最后
你的格局有多大，你的胸怀有多大，你的事业就有多大。
当别人无心伤你时，你一直怀恨在心，结局一定不太好。
一念天堂，一念地狱！选择放过他人，就是选择放过自己！
南宁“16·414”特大传销案破获，涉案金额15亿多元
在今天的宣传活动中，宣传重点是非法集资、网络传销等常见多发涉众型经济犯罪，民警就通过揭开传销、非法集资等涉众型经济犯罪的真相，教大伙如何防范、识别传销、非法集资等经济犯罪的防骗知识和技巧。
2016年，南宁市公安部门在日常打击传销工作中获得一条重要线索，一个以东北籍人员李某某、王某某为首的犯罪团伙，具有从事非法传销的嫌疑。警方经过进一步侦查发现，这个团伙高层人员多以黑龙江、吉林等地人员为主，团伙人员众多，交易笔数及涉案金额量大，2017年3月，案件被自治区公安厅立为“16·414”特大传销案件进行督办。2017年5月1日，专案组在查明这伙传销组织的组织架构、人员组成等情况后，调集2600名警力合成作战，实施统一收网。
嫌疑人
我们上网招人。就说这边有生意，就这么来的。是找亲戚朋友呢，还是随便什么网友都行？网友。那是怎么样得钱呢？分配。
这次行动，一举摧毁了来自东北三省及山东、浙江等地的6个传销组织，经查，该传销组织以“纯资本运作”“连锁经营”等投资项目为名，要求参加者缴纳69800元购买21份虚拟份额获得加入资格，并按照一定顺序组成上下线网络层级，以直接或者间接发展人员的数量作为计酬返利依据，引诱参加者继续发展他人参加，涉及人员8000余人，涉案金额15.19亿元。
防范非法集资 拒绝高利诱惑
民警介绍，传销形式不管如何升级，其中三个特征是不会改变的：一是收取“入门费”来获得资格；二是拉人头发展下线形成上下层级关系；三是以发展数量为依据的多层次复工计酬。另外，民警提醒，不法分子通过群发短信、电话推销，设点散发传单等方式，假借国家、区域或行业发展政策，虚构或利用所谓“投资项目”、“理财产品”，编造或夸大投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。
南宁市公安局青秀山分局刑侦大队教导员 袁艺
市民朋友在选择理财产品投资的时候，一定在擦亮你们的眼睛，一定要选择正规的金融机构去购买。
《繁花》纯爱战士蔡司令不知，他泄露414股票，宝总被撞，为什么
世间最琢磨不透的是人性，最经不起考验的也是人性。
蔡司令带宝总到麒麟会找巫医生，想让宝总进入麒麟会。
为了测试阿宝是否可靠，巫医生故意跟他们泄露414股票行情：这支股票开盘价在25.88元，收盘价将达到40元。
当时在现场一共有13个人，如果走漏风声，有人大量买入这支股票，必定是蔡司令和宝总。
阿宝回去和爷叔讨论这件事，爷叔直接指出这是一个圈套，只是为了考验阿宝的人品。
阿宝也心知肚明，他打算按兵不动，可没想到这个消息还是被泄露了。
原来，号称黄河路“邓丽君”金凤凰得知了414股票行情，她不光自己大量买入，还把这个消息泄露，大家都跟着她一起买入，这里面包括发根和他的亲戚。
蔡司令知道后，告诉身边人：这是别人试探我们的，大家都不要跟风。但有的人听进去了，有的人却陷进去了。
事实上，414的股票从来没有到过40块，一到36块就应声而下，导致很多人的一家一当被套牢。
眼看自己一家辛苦攒了一辈子的家当以及身边亲戚朋友一起买的2000万全没了，发根深受打击，突发心梗，一命呜呼。
当观众都在好奇金凤凰的消息是哪里来的，我们看到蔡司令和金凤凰对话的镜头。
蔡司令给金凤凰一笔钱，让她远走高飞，但金凤凰嫌少，便威胁蔡司令：你如果处理不好，我就去找巫医生，我告诉他们号码是你告诉我的，发根是你害死的，阿宝是你拉来垫背的，大家一起死好了。
原来，走漏风声的是蔡司令，阿宝和爷叔也猜到是他，但是他们都没有说什么。
可没想到悲剧依然还在上演。
宝总拿着30万现金准备送给发根一家时，却被发根的儿子开车撞倒在地，不省人事，箱子里的30万现金瞬间洒落一地，路人纷纷哄抢。
庆幸宝总被及时送往医院抢救，这才捡回一条命。
即使这样，宝总也没有告诉大家错在蔡司令，而是默默扛下了所有。
我想宝总之所以这么做的原因大概有以下3个方面：
1、当初大家疯抢认购证，眼看交易所要关门，是蔡司令拉了宝总一把，这才给了宝总改变命运的机会。
当时30元一张的认购证，最终收益高达160倍，宝总这才进入大户室的行列。
而蔡司令的一条腿却被门夹伤，以后走路都得手持一根拐杖，宝总是重感情的，如此大的人情，他一直铭记于心。
2、从邮票李和爷叔的对话中，我们看出，蔡司令也有他的难处。
他如果对朋友有了交代，对家人就没法交代，毕竟他也是有家室的人，如果让大家都知道他和金凤凰那点事情，蔡司令无论是在家里还是在圈子里都没法立足。
宝总知道蔡司令的难处，便打算不响，帮他兜住这件事。
3、宝总知道蔡司令的为人，知道他不是故意要泄露414行情给金凤凰，只能说他遇人不淑，所以才想着在他需要帮助的时候也拉他一把，就当还他一个人情。
从这几点看出，宝总的格局和心胸不是一般的大，甘愿为了朋友，两肋插刀，这样懂感恩、不计较的人想不成功都难。
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